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Benefits of SBI Life

1) यह क्या है? (Product summary)

प्रकार: Individual, Unit Linked, Non-Participating, Pension Savings Product।
रिस्क: निवेश जोखिम नीतिधारक (आप) पर है — यानी फंड का प्रदर्शन घट/बढ़ सकता है।

2) कदम — रिटायरमेंट कॉर्पस कैसे बनाएं (Steps)

Step 1: तय करें आप किस उम्र में रिटायर होना चाहते हैं।
Step 2: तय करें रिटायरमेंट के बाद आपको कितने पैसे चाहिए (अपनी ज़रूरतें और जीवनशैली के अनुसार)।
Step 3: 7 फंड विकल्पों में से जोखिम के अनुरूप फंड चुनें (Equity, Bond, Balanced आदि)।
Step 4: प्रीमियम भरें — प्रीमियम Allocation charges कटने के बाद आपकी रकम चुने हुए फंड में निवेश हो जाएगी।

3) उम्र, प्रीमियम और टर्म (Important numbers)

Entry Age (प्रवेश उम्र): न्यूनतम 20 वर्ष, अधिकतम 60 वर्ष (ब्रॉशर के अनुसार)।
Policy Term / Premium Term: 10–35 वर्षों के बीच विकल्प; Single / Regular / Limited प्रीमियम विकल्प उपलब्ध।
न्यूनतम प्रीमियम (वार्षिक/मासिक आदि): ब्रॉशर में अलग-अलग मोड के लिए न्यूनतम राशि दी गई है (जैसे सालाना ₹30,000; मासिक ₹3,000 — उदाहरण)।

4) फंड विकल्प (आप चुन सकते हैं)

7 फंड उपलब्ध — कुछ मुख्य:

Equity Pension Fund, Equity Optimiser, Growth Pension Fund (High risk)
Bond Pension Fund, Money Market Pension Fund (Low–Medium risk)
Top 300 Pension Fund, Balanced Pension Fund (मिश्रित)
प्रत्येक फंड की परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम प्रोफ़ाइल ब्रॉशर में दी गई है।

5) मुख्य लाभ (Benefits)

Maturity / Vesting Benefit: पॉलिसी टर्म पूरा होने पर Fund Value + Terminal Addition (1.5%) मिलेगी।
Death Benefit: पॉलिसी अवधि में मृत्यु पर भुगतान — Higher of (A) Fund Value + Terminal Addition या (B) 105% of Total Premiums Paid। nominee को लंप-सम या (पूरा/आंशिक) एन्नुइटी खरीदने का विकल्प।

6) Terminal Addition & Loyalty Addition

Terminal Addition: Vesting/Death पर Fund Value का 1.5% अतिरिक्त दिया जाता है (यदि पॉलिसी इन-फोर्स है)।
Loyalty Additions: 15वीं पॉलिसी वर्ष के अंत से वार्षिक रूप में कुछ प्रतिशत (ब्रॉशर में गणना का तरीका दिया है) — केवल तब लागू जब पॉलिसी सक्रिय हो और कुछ टर्म्स पर निर्भर।

7) लॉक-इन और आंशिक निकासी (Lock-in & Partial Withdrawal)

Lock-in अवधि: पहले 5 वर्ष — इस दौरान surrender/partial withdrawal पर पाबंदी।
Partial Withdrawals: लॉक-इन के बाद अनुमति। शर्तें:

अधिकतम 25% of Fund Value (प्रति निकासी) और केवल 3 बार समूचे टर्म में।
केवल निर्दिष्ट कारणों पर (उदा. बच्चों की higher education, शादी, घर खरीदी/निर्माण, critical illness, disability, skill development, business startup)।
न्यूनतम निकासी ₹5,000 (₹1,000 के गुणक में)।

8) Vesting पर विकल्प (रिटायरमेंट पर क्या कर सकते हैं)

आपके पास 3 विकल्प हैं:

पूरे पैसे से immediate annuity या deferred annuity खरीदें (SBI Life या किसी दूसरे insurer से कुछ हिस्से तक)।
60% तक commute करके शेष से annuity खरीदें।
Vesting देरी/extend कर सकते हैं (यदि आप < 60 वर्ष हैं) — अवधि बढ़ाकर उम्र 70 तक बढ़ाई जा सकती है।

9) Switching, Premium Redirection, Free switches

Switching: किसी भी समय फंड बदल सकते हैं; कम से कम राशि ₹5,000 या प्रतिशत में। Unlimited switches allowed; सामान्यतः कोई चार्ज नहीं।
Premium Redirection: 2वीं पॉलिसी वर्ष से भविष्य के प्रीमियम की आवंटन बदल सकते हैं (बिना चार्ज)।

10) चार्जेस (Charges) — संक्षेप

Premium Allocation Charges: शुरुआती वर्षों में अलग-अलग प्रतिशत (ब्रॉशर में तालिका)।
Policy Administration Charge: माहाना कटौती (ब्रॉशर में ₹45/₹70 आदि)।
Fund Management Charges (FMC): अलग-अलग फंड के लिए पर्सेंटेज, सामान्यतः 1.35% p.a. तक (discontinued fund का cap अलग)।
Discontinuance / Revival charges: पॉलिसी ना भरने पर लागू चार्जेस तालिका में दी गयी हैं।
(पूर्ण विवरण और प्रतिशत ब्रॉशर में देखें)।

11) Discontinuance / Revival / Reduced Paid-up

अगर प्रीमियम नहीं भरा और ग्रेस पीरियड समाप्त — पॉलिसी discontinue हो सकती है। लॉक-इन के भीतर discontinued policies के फंड को Discontinued Policy Pension Fund में रखा जाएगा।
आपको 3 साल तक revive करने का अवसर मिलता है। Revival के नियम और कैसे शुल्क समायोजित होंगे, ब्रॉशर में दिए हैं।

12) Free look, Nomination, Suicide exclusion

Free look: पॉलिसी मिलने के 30 दिन के भीतर शर्तों से असंतुष्ट होने पर रद्द कर सकते हैं; पैसा अलग फार्मूला के आधार पर वापस मिलेगा।
Nomination & Assignment: Insurance Act के अनुसार।
Suicide exclusion: पहले 12 महीनों में आत्महत्या पर nominee को केवल fund value मिल सकती है — ब्रॉशर देखें।

13) जोखिम और महत्त्वपूर्ण नोट्स

यह Unit Linked उत्पाद है — बाजार जोखिम आपका है। पिछले प्रदर्शन का भविष्य पर कोई गारंटी नहीं।
टैक्स और नियम समय-समय पर बदल सकते हैं — कर सलाह के लिए tax advisor से संपर्क करें।

14) छोटा उदाहरण (ब्रॉशर में दिया गया)

ब्रॉशर का उदाहरण: अजय (30 वर्ष) ने 25 वर्ष के टर्म पर सालाना ₹1,00,000 दिया; अनुमानित maturity पर अलग-अलग रिटर्न (@4% और @8%) के हिसाब से आंकड़े दिए गए हैं। (विस्तार ब्रॉशर में)।

15) अगर आपको क्या करना चाहिए — प्रैक्टिकल कदम (आपके लिए)

अपनी retirement age और target corpus तय करें।
अपनी risk appetite देखें — Equity heavy या Bond heavy? उसके अनुसार फंड चुनें।
पॉलिसी खरीदने से पहले policy specific benefit illustration माँगें (पीआई/illustration)। यह आपके प्रीमियम, अनुमानित NAV और संभावित maturity values बताएगा।
किसी भी कर/निवेश निर्णय से पहले वित्त/टैक्स सलाहकार से चर्चा करें।